首先在投保书上要如实告知,其次要向保险公司提供医疗机构出具的患者病情说明,保险公司核保部将会根据被保险人的病情来确定是否承保,是否提高费率,或者采取特约承保。
在国内市场是可以购买的,比如医疗险和一些意外险均可,但是人寿保险就要看具体公司如何审核了。一般来说在一些小公司购买,问题都不大。 至于,您说的理赔问题,不要担心,只要你购买上了保险,而且满了2年,在两年期间保险公司没有发现,就会有一个不可抗辩条款保护您的权益。 以下是我搜集到的一个国外的规定,在国外一般都是不能购买的,您可以了解一下原因。 在澳大利亚,有抑郁症、失眠症病史的人是不能够购买保险的。专家指出,保险公司的这种做法是对这一群体的体制性歧视。 澳大利亚抑郁症与焦虑症倡议志愿组织Beyondblue协同澳大利亚心理健康协会作出报告指出,许多保险公司拒绝向抑郁症者或焦虑症者提供收入保护、寿险、个人健康保险、旅行保险,在有些案例中甚至称他们有风险。报告强调指出,许多非常轻微的抑郁症者被归到严重的心理疾病一类,它们被放到和精神症、精神变态同等的位置,并作为拒绝为其提供保险的依据,或者收取高昂的保费。调研涉及的500人中,45%被拒绝提供收入保障,36%被拒绝提供寿险。 即便是那些得以购买保险的,许多都在心理疾病相关的索赔条款遭遇例外处理。受调人称,在被保险公司员工直言不讳地询问“你目前有倾向吗?”或“你在今后的一年中有计划吗”等问题时,他们深感受侮辱和侵犯。即使病情是数十年前的事,哪怕客户的医生作出证明,当事人的正常功能未受影响,他们还是经常被拒绝。一位经纪人对客户说,太多人以抑郁症的名义提出索赔,保险公司无力承担,尤其是因为抑郁的病情很容易伪装。 非营利机构Beyondblue的负责人Kate Carnell女士说,保险公司的做法是歧视性的,并且无根无据。“有些情况我们认为完全不是心理疾病。在有些案例里,客户因为失眠症或承受压力而被拒。谁没承受过压力?尽管在有些情况下,保险公司以精算数据为依据,不给某些人保险是讲得通的,然而这种一棍子打死一片的做法却是不合理的,这种做法全然不考虑人们通过治疗可以变得状态稳定,能够和其他人一样正常生活。” 澳大利亚心理健康协会会长Frank Quinlan谈道,报告展示了心理疾病患者受到歧视的现状:“如果一个人感到他在买保险或求职中受到歧视,那势必影响他在需要帮助的时候去寻求帮助。我们所做的事情,是鼓励人们与他人交谈,坦诚地向他人求助,而现在的系统性壁垒却在起阻碍作用。” 【慧择提示】澳大利亚保险业协会发言人Chris Sealey表示,协会加入了金融服务部长Bill Shorten先生的心理健康与保险工作组,后者正致力于调查心理健康与歧视问题,并作为广义的保险改革的一部分内容。他还说到:“工作组正在考虑与医学专家合作的事,以便持续地开展针对心理疾病问题的评估,从而建立可靠的数据库。保险公司不得为他们无法评估的风险定价。举例来说,目前所使用的术语‘抑郁’包含了严重程度不一的各种状态,保险公司并没有能力评估抑郁复发的可能性。”
如果有精神疾病病史,买保险是比较困难的。所以,今天我们就聊一聊有精神疾病史的人群,如何配置保障。
一、精神疾病史都过不了健告?
首先必须说,有抑郁症等精神疾病类病史的人购买商业保险时的局限性很大,在绝大多数的重疾险、医疗险、定期寿险的健康告知中,都会询问到“精神疾病”,如下图:
可以看到,上图列举了三种比较典型的精神疾病,分别是:抑郁症、焦虑症和精神症。
是不是所有和精神沾边的疾病,都要被投保的大门拒之门外了呢?具体我们往下看看,究竟哪些疾病算精神类疾病。
根据美国《精神疾病诊断与统计手册》第四版,美国精神医学学会对现有精神疾病进行分类,其中包括了四百种疾病。这些疾病如果一一和大家列举,肯定是说不完的。
我们主要说一说,在保险条款中对精神疾病比较常用的分类标准是怎样的。
其中,最常见的还是要属精神症、抑郁症、产后抑郁症、焦虑症这些疾病。
二、为什么精神疾病难买保险?
为什么保险公司对有精神疾病的人群如此敏感呢?因为这类人群的行为不可控因素最多,自残人群非常多。
抑郁症人群倾向非常高,如果被保险人2年后,寿险需要正常理赔,因此定期寿险的拒保概率也非常非常高。
由于有精神疾病的人群自残风险也很高,这样一来住院风险要高于普通人,所以也很难投保医疗险。
另外,精神疾病人群投保重疾险也有一定难度,是因为自残或过程中,有一定概率导致植物人或瘫痪的风险,这样一来也比正常人容易达到重疾险的理赔标准。
有人要问了,如果曾经患有轻度抑郁,积极治疗下痊愈了,是不是就能畅通无阻的买保险了?
这里要非常遗憾的说,健康告知对精神疾病的询问通常都是“目前患有或曾经患有”,所以即使是已经痊愈的精神疾病,也算既往症范畴了。
第一,并不能从根本上证明完全痊愈;第二即使痊愈,复发的可能性也比较高,因此健康告知还是很难通过。
所以说,被确诊患有精神疾病的小伙伴,真的太难了。
三、有精神疾病可以买哪些保险?
但是曾经或是正在受精神类疾病困扰,但还想获取保障的小伙伴们也不要沮丧,并不是一点投保的希望都没有了,还是有部分产品可以投保的,具体需要分产品来看:
1、百万医疗险
几乎所有的百万医疗险健康告知中都询问到了精神疾病,但有一款比较友好——平安e生保(保证续保版);
平安e生保的智能核保对抑郁症、焦虑症、神经衰弱、强迫症等几个精神疾病能除外责任承保。
2、重疾险
对于重疾险而言,绝大多数都是拒保的,但微医保的1年期重疾险和终身重疾险在健康告知中没有询问到精神疾病。
微医保终身重疾险由泰康人寿承保,保障100种重疾 身故,患重疾赔保额,身故返保费,没有轻症/中症保障。
此外,作为重疾险的替代选择,也可以考虑防癌险,防癌险通常不会涉及精神疾病的询问。
3、定期寿险
比较遗憾的是,定期寿险产品中,几乎没有不询问精神疾病的健康告知,所以无疑没有特别好的产品推荐。
不过这也好理解,精神疾病对保险影响最大的就是定期寿险,毕竟抑郁症患者的率比普通人群高出几十倍,想要买到寿险保障也不太容易。
4、意外险
由于大部分意外险产品都没有健康询问,所以精神疾病买意外险的影响并不大,主要看保障范围是否满足需要即可。
四、注意区分健康告知的界定
虽然精神疾病在健康告知中都会被问询,但是具体问询情况还是有细微区分的,大体可以总结为以下三种不同的类型:
· 第一种是:仅询问“精神疾病”四个字:
· 第二种是:有“精神疾病”四个字,并有具体的疾病规定:
· 第三种是:仅询问几种特定疾病,没有“精神疾病”四个字:
不要小看这三种细微的区分,从根本上来说,询问的不同,最终达成的约束力也是不太一样的。
第一种询问涉及范围最广,理论上,400多种精神疾病都在它的询问范围内,有其中任何一种,都不符合健康告知;
第二种与第三种的询问实质是一样的,只要没有它询问的那几种具体的精神疾病,就是符合告知的,即使有其他的精神疾病也不影响。
写在最后:
总结来说,对于患有或曾经患有精神疾病的人群,买保险的确很受影响,唯一完全不受影响的是意外险,而定期寿险几乎没有对精神疾病一点不去约束的产品。
相比较而言,重疾险、医疗险还有可以投保的产品的,或者是退而求其次用防癌险或防癌医疗险做替代也可以。
总之,与其在买保险上如此被动,不如事先采取更多干预,将疾病苗头扼杀在摇篮中。
说不累那是假的,尤其是刚去的一段时间,工作强度大,会很累的,但是适应之后就不会那么累的,而且可以获得较高的收入,付出与所得是成正比的,心理是可以得到极大的安慰的,相比国内的重体力工作,澳洲的收入更高,环境更好一些~~
1、计算机专业
在我看来,在国内市场是可以购买的,比如医疗险和一些意外险均可,但是人寿保险就要看具体公司如何审核了。一般来说在一些小公司购买,问题都不大。 至于,您说的理赔问题,不要担心,只要你购买上了保险,而且满了2年,在两年期间保险公司没有发现,就会有一个不可抗辩条款保护您的权益。 以下是我搜集到的一个国外的规定,在国外一般都是不能购买的,您可以了解一下原因。 在澳大利亚,有抑郁症、失眠症病史的人是不能够购买保险的。专家指出,保险公司的这种做法是对这一群体的体制性歧视。 澳大利亚抑郁症与焦虑症倡议志愿组织Beyondblue协同澳大利亚心理健康协会作出报告指出,许多保险公司拒绝向抑郁症者或焦虑症者提供收入保护、寿险、个人健康保险、旅行保险,在有些案例中甚至称他们有风险。报告强调指出,许多非常轻微的抑郁症者被归到严重的心理疾病一类,它们被放到和精神症、精神变态同等的位置,并作为拒绝为其提供保险的依据,或者收取高昂的保费。调研涉及的500人中,45%被拒绝提供收入保障,36%被拒绝提供寿险。 即便是那些得以购买保险的,许多都在心理疾病相关的索赔条款遭遇例外处理。受调人称,在被保险公司员工直言不讳地询问“你目前有倾向吗?”或“你在今后的一年中有计划吗”等问题时,他们深感受侮辱和侵犯。即使病情是数十年前的事,哪怕客户的医生作出证明,当事人的正常功能未受影响,他们还是经常被拒绝。一位经纪人对客户说,太多人以抑郁症的名义提出索赔,保险公司无力承担,尤其是因为抑郁的病情很容易伪装。 非营利机构Beyondblue的负责人Kate Carnell女士说,保险公司的做法是歧视性的,并且无根无据。“有些情况我们认为完全不是心理疾病。在有些案例里,客户因为失眠症或承受压力而被拒。谁没承受过压力?尽管在有些情况下,保险公司以精算数据为依据,不给某些人保险是讲得通的,然而这种一棍子打死一片的做法却是不合理的,这种做法全然不考虑人们通过治疗可以变得状态稳定,能够和其他人一样正常生活。” 澳大利亚心理健康协会会长Frank Quinlan谈道,报告展示了心理疾病患者受到歧视的现状:“如果一个人感到他在买保险或求职中受到歧视,那势必影响他在需要帮助的时候去寻求帮助。我们所做的事情,是鼓励人们与他人交谈,坦诚地向他人求助,而现在的系统性壁垒却在起阻碍作用。” 【慧择提示】澳大利亚保险业协会发言人Chris Sealey表示,协会加入了金融服务部长Bill Shorten先生的心理健康与保险工作组,后者正致力于调查心理健康与歧视问题,并作为广义的保险改革的一部分内容。他还说到:“工作组正在考虑与医学专家合作的事,以便持续地开展针对心理疾病问题的评估,从而建立可靠的数据库。保险公司不得为他们无法评估的风险定价。举例来说,目前所使用的术语‘抑郁’包含了严重程度不一的各种状态,保险公司并没有能力评估抑郁复发的可能性。”
首先4000肯定是,每周6天,每天3小时,也就是每小时222,按汇率5,也就是40澳元左右,每天120澳元,够吃饭的,这是短期工,没有羡慕的空间
我是数学李老师,来说说我的看法。
黑龙江再现本土病例还能开学吗?
截止到目前黑龙江省累计确诊病例638例,治愈人数470例,现有确诊病例155例。昨日新增确诊病例29例,其中28例是境外输入病例,1例是本土新增病例。而目前黑龙江省境外输入病例累计报告155例,全国累计报告境外输入病例1141例。
而黑龙江这例本土病例也比较特殊,目前感染源未知:郭某,男,54岁,常住址:哈尔滨市道外区路宏伟路。自诉无武汉市及周边地区,或其他有病例报告社区的旅居史;无法确定是否与发热、咳嗽等症状人员或确诊病例、轻症病例等发生过密切接触。目前在定点医院隔离治疗。
这种情况就比较麻烦,无法知晓该病例的传染源,就会对排查和防疫工作带来难度。
据新闻报道:截止到4月9日,绥芬河报告由俄罗斯入境累计确诊病例151例,累计无症状感染者148例。目前,绥芬河的方舱医院正在建设中,预计11日就可以启用。黑龙江省内222名医疗援助人员已抵达牡丹江市和绥芬河市。可见境外输入病例对黑龙江省的防疫还是造成很大的压力的。而黑龙江也是为了应对,迅速反应。投入建设的方舱医院,明日就可以正式启用了。
院士今日对话韩国防疫专家:关于复学,我个人的看法,一是看本地,本地区发病减少到很少了,我们快做到了;第二个看外来输入控制的情况,假如外来输入基本上控制的也不错的话,我觉得应该复学了。具体时间不好说,我觉得应该不太长了,比如说四月底左右的时间。不能永远不开学,这个病是不可能铲除得一干二净的,没有造成大规模的爆发,就行了。就院士的讲话,黑龙江目前境外输入病例155例,无症状感染者148例,并且就目前的形势还有增加的趋势,可见现在开学还是存在风险的。
目前黑龙江省的高三年级已经开学,初三年级按照规定下周也要准备开学了。而根据目前的形势,其他年级的开学时间可能要在原定的基础上延迟。具体开学时间要根据各地区的实际情况来决定。
在澳洲长期生活过一段时间的同学们应该可以体会到,澳洲社会的福利非常之好,整个社会氛围极佳,也始终提倡善待老年人,弱势群体和低收入群体。